修武农商行高层大换血:不良率超20%资本充足率为负

栏目:社会万象 来源:网络整理 编辑:娱乐新闻网 时间:2019-01-10 19:53

近日,河南一家农商行的董事、高管出现了ldquo;大换血rdquo;。 而这家农商行就是此前被暴资本充足率为负、不良率超过20%的河南修武农村商业银行股份有限公司(

修武农商行高层大换血:不良率超20%资本充足率为负


  近日,河南一家农商行的董事、高管出现了“大换血”。

  而这家农商行就是此前被暴资本充足率为负、不良率超过20%的河南修武农村商业银行股份有限公司(以下简称修武农商行)。《每日经济新闻》记者注意到,修武农商行此次有包括董事长、董事、行长、副行长等在内的12位高层的任职资格获得核准。而新高层均未在此前的董监高名单中出现过。

  此外,值得注意的是,修武农商行还于2018年6月一次性关闭了4家分理处。近些年,修武农商行的盈利能力持续下降,以至资本充足率、不良贷款率、拨备覆盖率等已远远超出监管指标。

  一次关闭4家分理处

  1月7日,河南银保监局(原河南银监局)网站公布了一批行政许可批复。

  批复内容显示,焦作银监分局核准了修武农商行董事长李俊峰,行长、董事何秋民,独立董事李祺,副行长、董事朱保增,董事李灯才、刘奎勇、王梦雪,副行长姚亚峰,行长助理张晓蕾,风险管理部总经理张艳,财务会计部总经理张荣利,稽核审计部总经理孟凡芬等12位董事、高管的任职资格。

  《每日经济新闻》记者注意到,上述12位任职人员中,无一出现在国家企业信用信息公示系统中公示的董监高名单中。也就是说,修武农商行此次获批的任职人员,均为第一次出现在该行的高层列表。

  而在2018年6月,修武农商行的4家分理处获准终止营业。

  根据焦作银监分局当时的批复,上述4家分理处分别为城内分理处、为民路分理处、杨楼分理处和煤矿分理处。焦作银监分局要求,修武农商行妥善处理4家分理处终止营业后的清理及善后工作,并将该4家机构的金融许可证缴回分局。

  2017年净利润陡降90%

  值得注意的是,修武农商行在2018年度同业存单发行计划中披露,该行成立于2010年11月,前身为修武农村信用社。

  截至2016年末,修武农商行的注册资本为1.8亿元,其中法人股东15户,股本9575.5万元,占比53.20%;社会自然人股东591户,股本7947.75万元,占比44.15%;内部职工股东51户,股本476.75万元,占比2.65%。十大股东中,焦作丰祥贸易有限公司、武陟县昌润贸易有限公司、武陟县江州贸易有限公司、河南省畅晋贸易有限公司、河南省盈硕达实业有限公司为并列第一大股东,分别持股1020万元,各占比5.67%。

  而截至2017年末,修武农商行资产总额为69.87亿元,各项存款余额49.76亿元,各项贷款余额31.54亿元,存贷比为63.39%。

  值得注意的是,2017年末,修武农商行的不良贷款率、拨备覆盖率、资本充足率等监管指标已经全部超出监管“红线”。数据显示,截至2017年末,修武农商行的不良贷款率已经达到20.74%,较2016年末暴涨了16.24个百分点;拨备覆盖率仅为43.44%,较2016年末陡降147.62个百分点;而资本充足率则从12.92%,猛降至-0.75%。

  财务数据显示,近些年,修武农商行的盈利能力持续下降。2017年,该行的利润总额仅为0.16亿元,较2016年的0.73亿元下降78%;净利润从2016年的0.42亿元陡降92.86%,至0.03亿元。

  这次高层大换血之后能否止血,《每日经济新闻》将继续予以关注。

  相关报道:河南修武农商行不良贷款率超20% 多次漏税曾被行政处罚

  《投资者报》记者 汪下弟 高方方

  导语:近期,一边是银行股领跌,另一边是农商行不良贷款率飙升的消息频频爆出。国开行这种连续53个季度不良贷款率控制在1%以内的“三好学生”可遇不可求;但更多的是表现平平甚至拖后腿的差生。

  河南修武农商行不良贷款率超20%开始成为焦点,这意味着有1/5的贷款大概率收不回来了。自贵阳农商行、山东邹平农商行先后被下调评级,农商行再次成为众矢之的。同时,河南修武农商行的资本充足率为负。

  而此前,截至2017年末,修武农商行的一级资本充足率和核心一级资本充足率均已降低为-3.12%。

  2月2日,河南修武农商行因漏税被焦作市地方税务局稽查局责以行政处罚,原因是共计漏缴税97.94万元。对于一个2017年净利润仅有328万的农商行来说,漏税金额占比接近30%,达到29.86%。

  不良贷款率新纪录

  河南修武农商行的年报显示,2015-2016年的不良贷款率分别为4.02%、4.50%,稳定徘徊在监管红线处。2017年的不良贷款率则一举超过贵阳农商行,飙升超20%,为20.74%,刷新今年以来不良贷款率的新纪录。原因是将逾期90天以上贷款计入不良贷款。

  同时,公司的资本充足率为负数,根据监管要求,农商行的资本充足率不得低于10.5%,2015-2016年公司的资本充足率12.37%、12.92%,符合监管要求。

  对应于不良贷款的拨备覆盖率,河南修武农商行由2015-2016年均为190%左右骤降至2017年末的43.44%。今年2月份,监管部门将拨备覆盖率由150%调整成120%-150%,因此最少要保证120%。

  值得注意的是,公司的负债增长快于资产增长。2017年,河南修武农商的总资产为69.87亿元,2016年为50.18亿元,2015年为47.22亿元。2017年相较于2016年,总资产增长了39.24%;2016年总资产相较于2015年增长了6.27%。

  而总负债方面的增长更为猛烈。2017年公司的总负债为66.41亿元,2016年为46.67亿元,2015年为43.98亿元。可见,2017年总负债相较于2016年同比增长了42.30%,2016年相较于2015年同比增长了6.12%。

  与农商行第一股重庆农商行相比,更能了解河南修武农商行的处境。截至2017年末,重庆农商行的资产总额为9056.78亿元,位列农商行规模第一,不良贷款率仅为0.98%,拨备覆盖率为431.24%,资本充足率为13.03%,核心一级资本充足率为10.39%,一级资本充足率为10.40%。

  不仅“成绩”差,河南修武农商行还爆出漏税行为。全国企业信用信息公示系统显示,河南修武农商行有一条行政处罚信息,是由焦作市地方税务局稽查局于2月2日出具的决定,行政处罚内容主要包括“少缴纳营业税2016年53.34万元,少缴纳城建税2016年2.11万元,少缴纳教育费附加2016年1.69万元,少缴纳地方教育附加2016年9757.75元,少代扣代缴个人所得税2013年39.82万元。”

  除此之外,河南修武农商行的司法协助信息中,有7起司法冻结信息,其中6起还未到期,其中被执行人分别为焦作市穆家寨生态农业观光园有限公司、焦作市三维商业广场有限公司、崔燕红、焦作市银河置业有限公司、范军,均为公司股东。焦作市穆家寨生态农业观光园有限公司、焦作市三维商业广场有限公司、焦作市银河置业有限公司多次成为被失信人。

  同时,天眼查显示,自2017年初至今,河南修武农商行竟然有几十份金融借款合同纠纷执行裁定书,河南修武农商行均为原告。

  一位业内人士告诉记者,规模小的银行风控差,但又有放贷任务,因此对贷款人信用、还款能力要求较低。

  针对上述问题,记者试图联系河南修武农商行,截至发稿,对方未做任何回应。

  不良贷款率增速最甚

  7月10日,东方金诚评级出具对山东邹平农商行主体以及相关债项的跟踪评级,将山东邹平农商行的主体评级下调至A+,评级展望为“负面”;2月9日,东方金诚评级刚将山东邹平农商行的主体信用等级评为AA-,评级展望为“被列入信用评级观察名单”。可见,山东邹平农商行的信用风险早前已经开始暴露了。

  根据2月9日的那份公告显示,“2月2日,东方金诚评级就资产质量大幅下降问题向山东邹平农商行了解情况,据山东邹平农商行反馈,由于当地中小企业互保风险持续暴露,部分对外提供担保企业由于涉诉导致贷款无法正常周转,该行逾期贷款大幅增加。”

  截至一季度,山东邹平农商行不良贷款率为10.49%,资本充足率为5.22%;2017年末,不良贷款率为9.28%,资本充足率为7.12%,拨备覆盖率为59.28%。而在2015-2016年,不良贷款率均低于4%,资本充足率均高于11%,拨备覆盖率均高于150%,全部符合监管规定。

  具体到贷款分类,山东邹平农商行的正常类金额71.45亿元,占比57.15%;关注类金额41.97亿元,占比33.57%;次级、可疑类金额分别为3.69、7.91亿元,占比分别为2.95%、6.33%。

  在山东邹平农商行之前,贵阳农商行也被下调评级。根据中诚信国际给贵阳农商行出具的跟踪评级报告显示,2017年,贵阳农商行的不良贷款率飙升至19.54%,而2016年末,该数据仅为4.15%,符合国家监管要求;资本充足率由2016年末的11.77%下降至0.91%;拨备覆盖率也从161.25%骤降至34.15%。

  因此,中诚信国际将贵阳农商行的主体评级下调至A+,此前评级为AA-。

  东方金诚评级表示,2017年以来,商业银行规模增速放缓。截至2017年末,商业银行总资产为196.78万亿元,同增8.31%,增速同比下降8.29%,其中各项贷款余额为97.79万亿元,同增12.80%。

  同时,截至2017年末,大型商业银行、股份制商业银行、城商行、农商行不良贷款率分别为1.53%、1.71%、1.52%、3.16%,值得注意的是,农商行同比和环比分别上升0.67%、0.21%,升幅较大。

  上述业内人士告诉记者,小银行资本金少,而银行又是高杠杆经营行业,为了符合银监会监管规定,小银行会刻意隐藏债务,使之符合监管要求。但在现在资金面收紧、降低杠杆大背景下,小银行这块风险暴露了。来源:

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