从前期兑付看P2P平台“良性清盘”里的套路

栏目:社会万象 来源:网络整理 编辑:娱乐新闻网 时间:2018-12-20 12:20

2018年下半年,网贷行业出现了爆雷危机,在众多出借人心中渐渐滋长一种矛盾情绪:是继续相信曾经给自己带来高收益的平台,还是及早退出同时承担可能的部分本金损

2018年下半年,网贷行业出现了爆雷危机,在众多出借人心中渐渐滋长一种矛盾情绪:是继续相信曾经给自己带来高收益的平台,还是及早退出同时承担可能的部分本金损失?

如果真的不幸踩雷,这种矛盾很可能就会进一步转换为恐慌。在滚滚雷声中,同跑路、被立案等问题相比,宣布清盘对于出借人恐怕是最好的消息了。

清盘实际是一种合法的退出渠道,逐步清算平台的产品,按计划归还出借人本息,并停止运营。7月1日至8月31日,零壹数据共监测到161家P2P平台发布公告称项目展期或良性清盘。在这些平台官网的公告中,大多承诺了永不跑路、永不失联,积极催收借款,并制定了少则数月多则3-5年的兑付方案。

年底将至,如今这些平台大多已经过了约定的早期兑付时间,那么这些平台是否仍然在遵守公告按期回款呢?零壹财经进行了一次追踪调查。

1.无兑付能力或兑付意愿,73家涉嫌非吸,已被经侦立案调查

2016年8月银监会《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第十条中就曾明确指出,网络借贷信息中介机构不得为自身或变相为自身融资;不得直接或间接接受、归集出借人的资金;不得将融资项目的期限进行拆分。

在众多出现逾期问题的网贷平台中,有很大一部分违规操作,伪造虚假标的,为自身融资,将出借人资金挪作他用。而2018年整体投资环境较差的情况下,遭遇投资“滑铁卢”的网贷平台渐渐难以继续支付承诺给出借人的本金和利息,造成局部或整体逾期。

在161家公告展期或良性清盘的P2P平台中,有73家涉及非法吸收或变相吸收公众存款,被经侦介入或立案侦查,占到了总数三分之一以上。

零壹财经注意到,在73家被经侦立案的网贷平台中,多家平台在宣布清盘前夕疯狂发布新标,提高收益率吸引新的资金进入,结合其之后拖延数年的兑付方案来看,存在携款跑路可能性。这无疑是准备携款潜逃的套路了,意味着平台根本没有进行如期兑付的能力或意愿。

涉嫌自融,挣扎数月,草根投资终被立案

10月19日,浙江余杭公安发布案情通报,草根投资网络科技法定代表人金忠栲投案自首,公安机关已对草根投资涉嫌非法吸收公众存款案立案侦查。自7月底爆发兑付危机起,两个多月来一直悬在草根投资百万名出借人头顶的那颗炸弹最终还是炸了。

草根投资成立于2013年,2018年上半年已被曝光有项目逾期,且频频有媒体发声质疑草根投资涉嫌资金自融,期限错配,擅自拆分项目期限。

8月1日,草根投资官网发布公告,决定部分逾期标的展期三个月。公告还称,其他标的将正常上标与兑付;8月1日到期未逾期标的,最迟将于2018年8月6日完成兑付。对于展期标的,从2018年8月1日起每月20日对当月已到期的标的支付利息,并按月支付展期3个月的资金占用补偿,参照年化6%。

8月3日,平台发布信息称:原定8月6日还款的未逾期项目,已于8月3日提前还款。有部分投资者表示,确实有收到还款,并提现成功。但对应款项是否已经全部结清,未能确认。

8月16日,平台再次发布公告称,已委托第三方律师事务所、会计师事务所,进行存量业务资产端清查。清查期间,暂停所有项目本金及利息的兑付工作。

9月30日,草根投资官网公布了存量资产清查工作说明。说明显示,截至8月10日,平台存量网贷业务对应的借款共计88515笔,借款本金余额(代偿)共计971470.8282万元,涉及出借人数129577人。

10月18日,在草根投资法人金忠栲投案的前一天,平台还发布了一份《草根投资用户利益保障机制》。内容包括可偿债资产保障机制、债权资产催收回款保障机制、出借人债权兑付保障机制、增量资产补充担保机制四大部分,实际上是草根投资兑付方案的一个雏形。然而仅仅一天之后,平台被立案侦查,兑付再次生变,项目展期三个月的出借人们并未收到任何一笔回款。一旦平台被立案,出借人将要面临的可能是数年的漫长等待过程,有多少借款会被追回,自己投入的本金还能否收回,要用多久才可以结案,只能等待时间来慢慢解答了。

2.多数平台兑付延期,存在变相收费或本金折损情况

经侦立案标准涉及平台是否非吸,实控人是否跑路,因此仍有许多尚未构成经济犯罪的平台在兑付执行阶段挣扎。没有新的资方接盘意味资金链断裂,曾经公告承诺的兑付也越来越难以继续执行。还有一些平台私下联系出借人折价清债,或收取其他费用变相造成本金折损,与其公告完全不符。

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