除了余额宝,还有哪些固定收益类理财产品?

栏目:美容美发 来源:网络整理 编辑:娱乐新闻网 时间:2018-07-18 06:37

上半年的行情着实让人揪心。Wind数据显示,上半年货币基金和债券基金的平均收益完美秒杀股基、混基等其他产品。在外围市

摘要: 上半年的行情着实让人揪心。Wind数据显示,上半年货币基金和债券基金的平均收益完美秒杀股基、混基等其他产品。在外围市场“毒区”不断蔓延的情况下,固收类产品似乎成为了大家投资的安全区。 今年5月,波士顿咨询与 ...

上半年的行情着实让人揪心。Wind数据显示,上半年货币基金和债券基金的平均收益完美秒杀股基、混基等其他产品。在外围市场“毒区”不断蔓延的情况下,固收类产品似乎成为了大家投资的安全区。

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今年5月,波士顿咨询与陆金所联合发布了《2018全球数字财富管理报告》,《报告》显示:当下互联网理财客户群73%的资产都投资于固收类产品。除银行储蓄外,货币基金最受欢迎,投资占比达17%,P2P产品则占比约8%。

另一个数据,据基金业协会官网信息显示,截至3月底,国内货币基金规模高达7.32万亿。

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看得出,无论是大佬还是小白,对于低风险稳健收益的觉悟是越来越高了。但买了这么多年的固收产品,你真的了解吗?笔者希望大家通过此文,对固收产品有一个新的认识。

货币基金

当前市场上几乎所有的“宝宝类”理财产品(名字中有“宝”字的)本质上都是货基。最早的货基诞生于上世纪7、80年代的美国,其本身是从大额定期存单衍生过来的,大额存单老百姓一般买不起,于是基金公司就把它买下来,然后再打散,分成很多份额卖给老百姓。

目前国内货币基金的投资范围限于银行间市场,比如定存、大额存单、期限较短的债券或债券回购、中央银行票据等。因此,货基的收益也会随着银行间市场资金紧张程度而变化,目前整体水平在4%-5%左右波动,余额宝大概在3.54%的水平。那我们买货基的时候需要注意些什么呢?

1、产品名称中有“宝”、“利”、“现金”、“货币”、“盈”等字样的,均为货币基金;

2、宝宝类产品除了以货基为底层产品外,像一些保险、券商现金管理产品,有的也会以货基作为底层产品投资于货币市场。但是,有的产品名称中虽然有“现金”字样,但不一定就是货基。比如:

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这是典型的券商资管产品(下面会讲),起投点5-10万,且投资范围与货基大不一样,对于投资标的的期限也并没有做限制。

3、同时有七日年化收益率、万份收益数据。比如像这种产品,起投是100块,平台将它放在零钱理财菜单下,且名字中有“盈”字,很多人会以为这是宝宝类货基产品。但它其实是混合型基金,其并没有“七日年化收益率”、“万份收益”数据,而是累计净值走势和历史业绩。

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4、赎回通常是T+1日。

短期理财产品

短期理财基金一般都是有一定封闭期的定期开放式纯债基金,最低投资额度为1000元(银行APP中,银行理财、资管类产品居多,起投金额最低高达5万)。名字中多含有“7天”、“30天”、“90天”、“月月”、“月盈”、“日(月、季)添利”、“季季”等字样。

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这类产品的收益,短期内并没有什么太大优势,但90天以上的品产品种,一般预期收益有可能会超过货基。

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这类短期理财基金的特点在于低门槛,且没有申赎费用。但小白们需要注意的是:有的可以在任意交易日中申购;有的则必须在定期开放日才能买,这类产品多见于银行APP,比如下面这个就是典型的银行理财,5万元起购。前者对于基金公司和投资者来说,流动性都比较高,当然短期、起投额高的产品,收益率可能会更高些。

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看到上面的“业绩比较基准4.55%”了吗?小白们要记住了:那可不是收益率哦!不代表你到期后,就能拿到4.55%的收益!

业绩比较基准就相当于基金的及格线,比如及格60分,小白考了70分,那“业绩比较基准”就是10分。

再如某股票基金A,业绩比较基准为沪深300指数,该基金过去三年净值增长率为30%,同期沪深300指数收益率为10%,超过业绩比较基准20%,说明该基金在过去3年中管理人运作合格。但同样,比如沪深300跌了30%,而你的基金净值跌了10%,业绩比较基准依然为20%。这种情况的话,小白们就要视市场行情而定了。

咱们可以通过基金收益率与业绩比较基准的差值,来衡量这只基的优劣。最后说一下,短期理财基金同样也会公布七日年化收益率、万份收益数据。到期后也要记得赎回(假如你不想再投资的话),否则本息会自动变成短期理财基金份额,滚动到下一期进行投资。

保险理财

很多老年人,本来去存钱,完了却被拉去买了保险。而这其中大部分买的都是保险产品,因为保险产品会显示收益率,还有保障,确实挺吸引人。

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