积木盒子:遭遇5.25亿逾期,自我打脸风控能力

栏目:历史趣闻 来源:网络整理 编辑:娱乐新闻网 时间:2018-07-22 18:20

2016年8月24日出台的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,明确禁止网贷平台直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息,但倾向于鼓励平台引入第三

摘要:2016年8月24日出台的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,明确禁止网贷平台直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息,但倾向于鼓励平台引入第三方担保机构为平台......

2016年8月24日出台的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,明确禁止网贷平台直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息,但倾向于鼓励平台引入第三方担保机构为平台项目进行业担保。现在又是备案收网的关键时刻,平台自担保或自行准备风险备付金已成大忌。

但是如果你以为平台合作第三方担保机构就能高枕无忧,那你就大错特错了,因为积木盒子合作“国字头”担保公司却遭遇5.25亿逾期困境的血淋淋教训,就能让你一窥网贷背后的风云诡谲。当然,这次担保事件也给舞蹈在互金“风口”的积木盒子一记闷棍——打得猝不及防,晕头转向。

积木盒子遭遇重创后,郭郭便密切关注平台的处理方案,于是,也进行了一番测评。郭郭延续一贯的评测惯例,主要从三方面进行测评:跟踪股东背景和高管团队,判断平台兜底能力和健康程度;积木盒子产品介绍及负面舆情剖析;积木盒子信批数据及发展前景。

平台简介

成立于2012年3月的积木盒子,于2013年8月正式上线,运营主体为北京乐融多源信息技术有限公司,系积木拼图集团旗下线上网络借贷信息中介平台,注册资本2亿元,实缴资本1.5亿,法人代表系董骏。

积木专注于个人消费和小微经营需求的小额信贷,于2015年7月全面接入民生银行的资金存管系统。综合多家较有公信力的评级机构数据来看,积木盒子的排名较有优势。

2014-2015年间,积木相继完成了3轮融资历程:

2014年2月积木盒子获得来自银泰资本千万美元A轮融资的A轮融资;

2014年9月积木盒子获得小米及顺为领投3719万美元的B轮融资;

2015年4月积木盒子完成英国天达集团领投的8400万美元的C轮融资。

此后,小米、顺为、经纬、Ventech、英国天达集团、淡马锡祥峰、海通证券等著名机构成为积木股东,同时积木也成为国内为数不多完成C轮融资的网贷平台,其中银泰资本的多轮投资支持,可以看出对积木发展前景的极度肯定。

积木盒子从成立之日起,经历过多次股权变更,但最终确立下来的自然人股东只有两位。

1股东背景股东背景实力往往是郭郭评测方向的重中之重,因为这关系到平台的兜底能力和投资的项目安全,因此是首当其冲的评测项。

股权占比

从天眼查披露的股权占比可以看出,积木两大主要持股人分别是占60%的谢群和占40%的董骏,从而可知谢群为平台的实际控股人。尽管有高大上的风投背景,但多少只是战略投资还不得而知;再看看资金比例,基于谢群的个人资金实力,一旦平台发生重大项目波动,其兜底能力是要打上大问号的!

1.2 高管背景

谢群,积木盒子CEO;拥有美国耶鲁大学统计学博士学位和南开大学数学学士学位;清华大学经济管理学院实践副教授;1997年加入美国GE Capital,任高级风险管理经理;2000年加入花旗银行,任信用卡及中小企业信贷政策VP;2003年回国,先后作为特聘专家为光大银行、中国银行等金融机构提供风险体系的优化咨询。

董骏,积木拼图集团创始人、CEO;拥有中欧国际工商学院EMBA学位、美国康涅狄格大学MBA学位和中国云南大学学士学位。5年华尔街跨国银行经验;曾在以色列第一大银行(BANK HAPOALIM)任结构投资经理;2008年回国创业创立了恒信悦华(Credit Heng);美国特许金融分析师(CFA)、美国认证管理会计(CMA)、美国认证财务经理(CFM)。2013年创办了积木盒子。

历经多次人事变更后,积木现留任的法务、财务、风控负责人分别为郭洪伟、吴秀敏和程程,后两者分别获得北大和清华的硕士学位。

综合来看,平台的高管履历比较过硬,尤其是两位大股东,多年的金融从业经历和精炼的市场把握,足以秒杀一众草根平台。尽管谢群的个人兜底能力有限,但从积木官网披露的运营数据来看,短期内平台的风险较可控。

二、积木盒子产品介绍及负面舆情剖析

说完股东结构和管理团队,郭郭接着就要说说平台的产品介绍及负面舆情。

积木盒子推出的两大理财项目分别是轻松投和自选投两种。

轻松投是积木推出的高效自动投标工具,依据一定的平台协议,投资人选择符合预期收益、期限的标的进行投资,平台再根据用户的理财需求检索匹配项目,最终撮合交易。这是一种不用担心逾期和资金站岗、收益稳定理财形式。

支付方式采用到期支付、月度支付和季度支付的轻松投的各期限产品收益有些微差异:

新手标分15天、1个月和4个月,对应收益分别为5.8%+4%,6.5%+3%,7.6%+2%。1000元起投,10万元封顶。4个月新手标在封闭期内不支持提前赎回。

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